Una moneda digital nacional está llegando a Irán, con el banco central del país planeando lanzar un proyecto piloto de "rial digital" en los próximos días.
Se espera que la moneda digital del banco central (CBDC), a la que también se ha denominado "cripto rial", se mantenga vinculada en una proporción de 1:1 al rial, la moneda nacional.
Es un proyecto que las autoridades esperan que pueda aumentar significativamente su control sobre la moneda nacional y sus usuarios, al tiempo que ofrece nuevas oportunidades a los actores financieros.
Abofeteados por las duras sanciones de Estados Unidos impuestas después de que el expresidente Donald Trump se retirara unilateralmente de un acuerdo nuclear de 2015 con Irán, cuando la criptodivisa estaba alcanzando máximos en 2018, algunos funcionarios de Teherán vieron el potencial de las criptodivisas para eludir las sanciones, aunque ese no será el caso del rial digital, ya que solo se utilizará dentro de la frontera de Irán.
Y algunas de las mismas alternativas potenciales que han entusiasmado a sus defensores han suscitado preocupación entre los miembros de la comunidad criptográfica local, que temen que el proyecto pueda poner en peligro la privacidad y la seguridad.
El rial digital funcionará en una plataforma llamada Borna, desarrollada con Hyperledger Fabric, la plataforma de blockchain empresarial de código abierto creada por el gigante tecnológico estadounidense IBM.
Se trata de una plataforma aprobada de tecnología de libro mayor distribuido (DLT), lo que significa que sólo el banco central puede decidir qué entidades tendrán acceso, y también significa que la moneda no puede ser minada como Bitcoin y muchas otras criptodivisas descentralizadas.
La estructura permite que unos pocos bancos seleccionados mantengan y actualicen el libro mayor distribuido de la red, donde se guarda un registro inmutable de todas las transacciones y actividades. Es posible que en el futuro se conceda acceso a otras entidades.
Se espera que los usuarios de los bancos puedan entregar sus riales -en billetes o en sus cuentas- a los bancos a cambio de la misma cantidad de los nuevos riales digitales que se almacenarán en los monederos de sus teléfonos móviles.
Más transparencia.
Según Saeed Khoshbakht, una de las personas que ha trabajado en el desarrollo de Borna, el proyecto no tiene precedentes en Irán y proporcionará un porcentaje para otros proyectos en el futuro.
También dijo que, aunque el proyecto estaba muy centralizado, permitiría que más bancos se involucraran en el mencionado libro mayor distribuido, permitiendo potencialmente una mayor transparencia.
"Por ahora, se designarán al menos cuatro nodos más para manejar el libro mayor distribuido. Es cierto que también son bancos, pero en lugar de estar concentrados en un solo punto, los datos se colocarán ahora en al menos cinco puntos, y ese número podría crecer gradualmente si el proyecto tiene éxito", dijo a Al Jazeera.
Se espera que las empresas de tecnología financiera acaben ofreciendo servicios financieros en línea basados en el rial, lo que significa que será necesario un activo vinculado aprobado por el banco central, una "stablecoin" del rial.
Aunque no está incluido en su lanzamiento público limitado inicial a finales de este mes, Borna también prevé una capa competitiva, en la que las empresas podrían ofrecer servicios en el marco de la plataforma, lo que podría aliviar la burocracia.
Khoshbakht añadió que, si se ejecuta correctamente, Borna también podría crear una oportunidad para que los bancos y las empresas de tecnología financiera accedan a nuevas fuentes de ingresos basadas en las comisiones, lo que podría modificar los actuales servicios limitados basados en las comisiones, que durante años han sido una espina clavada para los proveedores de servicios financieros iraníes con problemas de liquidez.
Por último, en la plataforma podría desplegarse una amplia variedad de contratos inteligentes, contratos autoejecutables que pueden implementarse automáticamente, algo que aún no se ha generalizado en la economía iraní.

Peligros potenciales.
Decenas de bancos centrales de todo el mundo están trabajando en sus propios CBDC, y la principal preocupación en todas partes parece ser su potencial impacto en la privacidad de los ciudadanos.
En su proyecto de documento, el banco central iraní reconoce que la privacidad es un problema, pero también señala que el anonimato aumentaría la preocupación por el blanqueo de dinero.
"La selección de un punto óptimo entre estos dos componentes puede ser una de las consideraciones para el desarrollo del rial digital", dice, sin dar más detalles.
Para algunos miembros de la comunidad local de criptomonedas, las posibles violaciones de su derecho a la privacidad son una gran preocupación.
Los actuales sistemas locales de banca e impuestos en línea y otros sistemas de mantenimiento de registros en línea proporcionan a las autoridades iraníes enormes capacidades de supervisión, pero un rial digital podría ampliarlas y acelerarlas aún más, según Hamed Salehi, un investigador que dirige la firma de medios y eventos centrados en cripto y blockchain BlockDays.
"Este dinero fiduciario digital puede ser un paso importante y una forma adicional de violar la privacidad y las libertades sociales de la gente", dijo a Al Jazeera.
"Por ejemplo, durante las protestas de noviembre de 2019, te quedabas sin conexión a internet y al teléfono si estabas en zonas donde había protestas. Ahora, lo que podría suceder es que, además de eso, el establecimiento también podría restringir o bloquear tu dinero y tus transacciones financieras en función de tus actividades".
Salehi también cree que el carácter generalizado del software malicioso en Irán podría significar que los teléfonos pirateados podrían utilizarse para atacar la aplicación del rial digital.

Efecto en la economía.
El rial digital podría acabar vinculado a los esfuerzos por controlar la galopante inflación de Irán, que actualmente supera el 40%.
Uno de los principales factores de la inflación galopante que sufre el país desde hace décadas es la falta de disciplina financiera, que se traduce en la impresión incontrolada de dinero para contribuir a los perennes déficits presupuestarios.
Una versión digital de la moneda del país podría ser una oportunidad económica o una amenaza, según el experto en banca electrónica Nima Amirshekari.
"Si se aplica correctamente, el proyecto puede ayudar a prevenir la inflación, sólo en el sector digital. La inflación proviene de la creación de dinero, de los préstamos sin control y del dinero sin respaldo, así que si se quita el dinero en circulación y se emite la misma cantidad en riales digitales, puede ayudar con la inflación, con la condición de que no se pueda utilizar el rial digital para asignar préstamos y créditos [lo que aumentaría la cantidad de riales digitales en circulación]".
El vicegobernador de Nuevas Tecnologías del banco central, Mehran Mahramian, ha indicado que los préstamos forman parte del proceso, y ha declarado a la televisión estatal que el rial digital podría ayudar a garantizar que los préstamos se inviertan donde deben estar.
Pero Amirshekari dijo que los mismos problemas que han provocado grandes cantidades de préstamos morosos (NPL), préstamos bancarios que se han devuelto con retraso o que es poco probable que se devuelvan, otro problema de larga data para el sistema bancario iraní, podrían afectar al rial digital.
"Las autoridades ya saben por dónde van los préstamos en el sistema bancario. El problema de nuestros NPLs es que han sido contratados por personas u organizaciones lo suficientemente poderosas como para no devolver el dinero. Lo mismo puede ocurrir con el rial digital".
Amirshekari dijo que uno de los beneficios del proyecto podría ser aumentar el conocimiento y la experiencia del banco central sobre las criptodivisas mundiales, lo que a su vez repercutiría positivamente en su postura reguladora.
En los últimos años ha reinado un estado de anarquía y confusión en la escena local de las criptodivisas.
Una directiva del banco central prohibió a las entidades de crédito y a las casas de cambio el manejo de criptomonedas en 2018, y se han tomado medidas enérgicas contra las bolsas de criptomonedas, pero técnicamente no ha habido ninguna ley que prohíba al ciudadano medio comerciar.
"Espero que pueda enseñarles a emplear el análisis en cadena y otros métodos técnicos para ejercer la supervisión, de modo que puedan redactar una regulación útil en lugar de proscribir o prohibir todo", dijo Amirshekari.